С просрочками в истории получить рефинансирование сложно. Но у заёмщика есть и другие инструменты — некоторые из них работают даже лучше.
1. Реструктуризация у своего кредитора
Кредитор может увеличить срок, снизить платёж или дать отсрочку. Ему это выгоднее, чем взыскивать долг через суд. Пишите заявление, прикладывайте документы о снижении дохода.
2. Кредитные каникулы
Закон позволяет попросить отсрочку платежей, если доход снизился больше чем на 30 % по сравнению со средним доходом за прошлый год, и в ряде других случаев. Условия и лимиты суммы зависят от вида кредита — уточняйте у кредитора.
3. Частичное досрочное погашение
Если есть сбережения, направьте их на самый дорогой долг. Это гарантированная «доходность», равная ставке по долгу.
4. Банкротство
Если платить нечем совсем, есть процедура банкротства. Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатное, но доступно при определённой сумме долга и других условиях. Судебное — платное и долгое, с последствиями для имущества и будущих кредитов.
Чего избегать
- «Поможем с плохой историей за предоплату». Почти всегда мошенничество.
- Новые займы для погашения старых. Долг растёт быстрее, чем вы его гасите.
- «Исправление кредитной истории» за деньги. Изменить достоверные данные в бюро нельзя; исправляют только ошибки — и бесплатно, через заявление в бюро.
Как подготовиться к рефинансированию в будущем
Полгода-год без новых просрочек, снижение долговой нагрузки и закрытые лишние карты заметно повышают шансы. Проверяйте свою кредитную историю — это бесплатно дважды в год в каждом бюро.
Посчитайте свой вариант: калькулятор рефинансирования покажет результат за пару секунд, без регистрации.