Калькулятор рефинансирования
Узнайте, сколько вы реально сэкономите: калькулятор сравнивает не только платёж, но и всю сумму будущих выплат с учётом расходов на переход.
- Итоговая экономия, а не только платёж
- Учёт комиссий и страховки
- Предупреждает о ловушке длинного срока
Экономия на переплате
32 255,04 ₽
- Платёж сейчас
- 16 466,55 ₽ / мес.
- Платёж после рефинансирования
- 15 122,59 ₽ / мес.
- Переплата сейчас (24 месяца)
- 95 197,20 ₽
- Переплата после (24 месяца, с расходами)
- 62 942,16 ₽
- Остаток долга
- 300 000 ₽
- Расчёт для аннуитетных платежей без досрочного погашения и страховок, если они не учтены в расходах.
Главное правило: сравнивайте итог, а не платёж
Банки охотно рекламируют снижение ежемесячного платежа. Но платёж можно уменьшить двумя способами: снизить ставку или растянуть срок. Первое экономит деньги, второе — почти всегда нет.
Та же длительность
300 000 ₽, ставка 28 % → 19 %, 24 месяца: платёж 16 466,55 ₽ → 15 122,59 ₽, экономия 32 255,04 ₽.
Срок длиннее на год
Та же ставка 19 %, но 36 месяцев: платёж 10 996,81 ₽, экономия всего −687,96 ₽.
С расходами на переход
Комиссии и страховка 15 000 ₽: экономия снижается до 17 255,04 ₽.
Как пользоваться калькулятором
- Остаток долга возьмите из приложения банка или справки — не исходную сумму кредита.
- Текущая ставка и оставшийся срок — из графика платежей.
- Новая ставка и срок — из предложения банка. Уточните, при каких условиях действует ставка (страховка, зарплатная карта).
- Разовые расходы — всё, что придётся заплатить за переход: комиссии, страховка, оценка.
Когда рефинансирование не нужно
- До конца кредита осталось несколько месяцев: основная часть процентов уже выплачена.
- Разница в ставках небольшая, а расходы на переход съедают выгоду. Пример: долг 60 000 ₽ на 6 месяцев, ставка 24 % → 20 % и 3 000 ₽ расходов дают потерю 2 278,92 ₽.
- Цель — просто снизить платёж, а не переплату. Тогда честнее договориться с банком о реструктуризации.
Больше сценариев — в примерах, формулы — в методике расчёта, пошаговый план — в инструкции.
Частые вопросы
Когда рефинансирование выгодно?
Когда сумма всех будущих выплат по новому кредиту вместе с расходами меньше, чем по текущему. Например, 300 000 ₽ на 24 месяца: снижение ставки с 28 % до 19 % экономит 32 255,04 ₽ при том же сроке.
Почему платёж снизился, а переплата выросла?
Так бывает при увеличении срока. Тот же долг под 19 %, но на 36 месяцев: платёж снизится до 10 996,81 ₽, а экономия по сравнению с текущим кредитом сократится до −687,96 ₽. Калькулятор показывает обе величины, чтобы низкий платёж не вводил в заблуждение.
Какие расходы учитывать?
Комиссии банка, страховку (если без неё ставка выше), оценку залога, плату за справки. Внесите их в поле «Разовые расходы». Например, 15 000 ₽ расходов уменьшают экономию в нашем примере с 32 255,04 ₽ до 17 255,04 ₽.
Можно ли рефинансировать займы МФО?
Некоторые банки рефинансируют займы микрофинансовых организаций, но требования к заёмщику у них строже: кредитная история без текущих просрочек, подтверждённый доход, допустимая долговая нагрузка. Перед заявкой проверьте свой ПДН.