Как рефинансировать кредит: пошаговый план
Порядок действий, который помогает не потерять выгоду по дороге.
Обновлено:
1. Соберите данные по текущему кредиту
Нужны точный остаток долга, ставка, дата и сумма платежа, оставшийся срок. Их показывает приложение банка; для нового банка понадобится справка об остатке задолженности и реквизиты для погашения.
2. Посчитайте выгоду заранее
Внесите цифры в калькулятор. Если экономия меньше расходов на переход или появляется только за счёт удлинения срока — рефинансирование не нужно.
3. Проверьте долговую нагрузку
Банк оценивает показатель долговой нагрузки (ПДН) — долю дохода, уходящую на платежи. При высоком ПДН одобрение маловероятно, а частые заявки только ухудшают картину.
4. Сравните 2–3 предложения
Смотрите на ставку с учётом условий: часто низкая ставка действует только при страховке или зарплатной карте. Если отказаться от страховки, ставка может вырасти — посчитайте оба варианта.
5. Уточните, как будет закрыт старый кредит
Обычно новый банк перечисляет деньги напрямую. Заранее уведомите старый банк о досрочном погашении в срок, указанный в договоре, чтобы не возникло «хвоста» процентов.
6. Получите справку о закрытии
После погашения возьмите в старом банке справку об отсутствии задолженности и через несколько недель проверьте кредитную историю.
Подводные камни
- Страховка, без которой ставка выше на несколько пунктов.
- Требование подтвердить целевое использование — если деньги не перевели в старый банк, ставка может вырасти.
- Удлинение срока «по умолчанию» в предложении банка.