Допустим, осталось выплатить 300 000 ₽ за 24 месяца под 25 % годовых. Ежемесячный платёж — около 16 000 ₽, а переплата до конца срока — около 84 300 ₽. Рассмотрим два варианта.
| Вариант | Платёж | Переплата | Экономия |
|---|---|---|---|
| ничего не менять (25 %) | около 16 000 ₽ | около 84 300 ₽ | — |
| рефинансировать под 18 % | около 15 000 ₽ | около 59 500 ₽ | около 24 800 ₽ |
| внести 50 000 ₽ досрочно (25 %) | около 13 300 ₽ | около 70 200 ₽ | около 14 000 ₽ |
В этом примере рефинансирование выгоднее — и при этом не требует свободных денег. Но расчёт верен только без дополнительных расходов.
Что может съесть выгоду рефинансирования
- страховка, обязательная для низкой ставки;
- комиссии за выдачу или перевод денег;
- повышение ставки, если не подтвердить погашение старого кредита в срок.
Сложите все расходы и вычтите из экономии. Если остаток меньше нескольких тысяч рублей, возиться не стоит.
Когда лучше досрочное погашение
- есть свободные деньги и финансовая подушка уже сформирована;
- разница ставок невелика (меньше 3–4 процентных пунктов);
- до конца кредита осталось мало — основная часть процентов уже выплачена.
Можно и то, и другое
Сначала рефинансируйте под меньшую ставку, затем вносите досрочные платежи с уменьшением срока. Так экономия складывается.
Посчитайте свой вариант: калькулятор рефинансирования покажет результат за пару секунд, без регистрации.